Los mejores préstamos de consolidación de deudas de diciembre de 2023
Las mejores opciones de consolidación de deudas en diciembre de 2023
Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre préstamos personales y escriben reseñas imparciales de productos (aquí te explicamos cómo evaluamos los préstamos personales). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son propias.
Generalmente, necesitarás un préstamo personal para consolidar deudas, lo que significa reemplazar varios préstamos con un solo préstamo.
Mejores préstamos para consolidación de deudas
- Préstamo Personal LightStream: El mejor para crédito bueno a excelente
- Préstamo Personal Upgrade: El mejor para financiamiento rápido
- Préstamo Personal Discover: El mejor con garantía de devolución de dinero
- Préstamo Personal SoFi: El mejor para saldos elevados
- Préstamo Personal Avant: El mejor para mal crédito
- Préstamo Payoff™: El mejor para crédito justo
- Préstamo Personal Wells Fargo: El mejor para opciones de préstamo
Verifica si estás precalificado para un préstamo sin reducir tu puntaje de crédito.
La mayoría de los prestamistas de préstamos personales preguntan sobre el propósito del préstamo al iniciar el proceso de solicitud, y los préstamos para consolidar deudas suelen tener tasas de interés más altas que otros préstamos personales y otros tipos de préstamos. El mejor préstamo personal para ti depende de tu puntuación crediticia, que determinará para qué calificas y puede reducir tu tasa.
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Preguntas frecuentes sobre préstamos para consolidación de deudas
¿Qué tipo de préstamo necesito para consolidar deudas?
Los préstamos personales son el tipo más común de préstamo utilizado para consolidar deudas. Otras opciones para consolidar deudas incluyen un préstamo con garantía hipotecaria, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y una transferencia de saldo de tarjeta de crédito.
¿Es una buena idea consolidar deudas?
Cuando obtienes un préstamo para consolidar deudas, los fondos se utilizan para pagar las deudas que tienes con múltiples prestamistas, dejándote con un pago mensual único por hacer. No borra tu deuda, y es posible que termines pagando más a largo plazo, incluso si pagas menos cada mes en el préstamo de consolidación.
¿Un préstamo para consolidar deudas afectará mi puntaje crediticio?
Tu crédito a menudo se verá beneficiado a largo plazo si consolidas tu deuda, ya que puede reducir la cantidad que debes y disminuir los pagos mínimos mensuales, lo cual afecta tu puntaje crediticio. Con un préstamo para consolidar deudas, puedes beneficiarte de una tasa de interés más baja. Esto aumentará la cantidad que pagas hacia tus saldos cada mes, lo cual disminuirá el tiempo que tardas en pagar tu deuda.
¿Cualquier préstamo personal puede utilizarse para consolidar deudas?
La mayoría de los préstamos personales permiten una variedad de usos. Si bien la mayoría incluye consolidación de tarjetas de crédito o deudas, no todos lo hacen. Lee la letra pequeña de cualquier préstamo personal al que estés solicitando y asegúrate de que la consolidación de deudas sea un uso aceptable de los fondos. Todos los préstamos que consideramos tenían la opción de utilizar el préstamo para la consolidación de deudas, si no se trataba de un préstamo separado, para lo cual incluimos los detalles.
Reseñas de las mejores compañías de préstamos para la consolidación de deudas
Préstamo personal de Lightstream
Lightstream es un prestamista muy considerado para muchos tipos de préstamos, y ha sido una opción destacada en la cobertura de VoiceAngel sobre los mejores préstamos personales y los mejores préstamos de auto. Sin embargo, este prestamista solo trabaja con prestatarios que tienen buen crédito o mejor, con un requisito mínimo de puntaje de crédito de 660.
LightStream ofrece consistentemente tasas de interés bajas en préstamos personales, aunque su tasa de interés mínima para la consolidación de deudas es más alta que las tasas de interés típicas de sus préstamos personales. Sin embargo, este prestamista no tiene cargos por prepago ni por originación. Se ofrece financiamiento el mismo día con LightStream.
Cuidado con: Límites en el monto máximo del préstamo. Solo los prestatarios con excelente crédito pueden pedir prestado el máximo de $100,000, y cualquier persona sin excelente crédito puede no calificar para el monto completo.
LightStream define el excelente crédito como una cuenta con cinco o más años de historial crediticio, ingresos estables y suficientes para las deudas, y una variedad de historial crediticio con poca o ninguna deuda de tarjeta de crédito. Si buscas un préstamo para la consolidación de deudas, lo más probable es que tengas una cantidad significativa de deuda y es posible que no cumplas con estos requisitos.
Además, LightStream no tiene una forma de precalificar en línea. Tendrás que solicitar el préstamo para saber exactamente cómo podrían ser tus tasas y términos, lo cual podría dificultar la comparación de ofertas.
Reseña del préstamo personal de LightStream
Préstamo personal de Upgrade
Upgrade es ideal para obtener efectivo rápido debido a que te permite recibir tu dinero en un plazo de un día hábil después de que tu préstamo sea revisado y aprobado.
También puedes obtener un préstamo por tan solo $1,000, lo cual es menos que muchos de los otros competidores en nuestra lista. Puede ser una buena opción si solo tienes una pequeña cantidad de deuda que necesitas consolidar.
Qué tener en cuenta: Cargos por originación y por pagos atrasados. Tu cargo por originación será Upgrade Personal Loan – Fees Display si no realizas un pago completo dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento.
Reseña del préstamo personal de Upgrade
Préstamo personal de Discover
Discover ofrece una garantía de devolución del dinero de 30 días. Puedes devolver tus fondos mediante cheque si decides dentro de los 30 días posteriores a recibir tu préstamo que ya no lo quieres. No se te cobrará ningún interés.
El prestamista también tiene una APR mínima relativamente baja en comparación con otras compañías de préstamos personales.
Qué tener en cuenta: Cargos por pagos atrasados. Discover puede cobrar un cargo por pago atrasado de Discover Personal Loan – Fees Display, por lo que si te preocupa no poder realizar un pago a tiempo, este prestamista puede no ser la mejor opción para ti.
Reseña del préstamo personal de Discover
Préstamo personal de SoFi
Un préstamo personal de SoFi es la mejor opción para cualquier persona con un saldo elevado, ya que este prestamista otorga préstamos para la consolidación de deudas de hasta $100,000. Los préstamos para la consolidación de deudas de este prestamista tienen tasas comparables a las ofrecidas por LightStream, pero SoFi ofrece límites de préstamo más altos a todos los solicitantes, mientras que LightStream solo permite que algunos prestatarios pidan prestado hasta $100,000. Del mismo modo, SoFi no tiene cargos por solicitud ni por prepago, así como tampoco requiere un cargo de originación.
SoFi ofrece características únicas como protección contra el desempleo, que podría poner los préstamos en suspensión durante hasta tres meses si te quedas sin trabajo.
Ten cuidado con: Requisitos estrictos. Los préstamos personales de SoFi tienen un puntaje crediticio mínimo de 680. Según NerdWallet, el ingreso promedio entre los prestatarios es de más de $100,000.
Reseña de Préstamo Personal de SoFi
Préstamo Personal de Avant
Obtener un préstamo con mal crédito, ya sea para consolidar deudas o para otra cosa, puede ser costoso o difícil de calificar. Un préstamo personal de Avant es la mejor opción para prestatarios con mal crédito, ya que requiere un puntaje crediticio mínimo de 600.
En comparación con otros prestamistas de préstamos personales que ofrecen préstamos de consolidación de deudas para prestatarios con mal crédito, los términos de Avant son los más generosos. Si bien hay una tarifa administrativa, podría ser más baja que las tarifas de los competidores con un límite de visualización de tarifas del Préstamo Personal de Avant. Avant también tiene la ventaja de ofrecer financiación rápida de préstamos personales.
Ten cuidado con: Tasas altas con un bajo puntaje crediticio. Si bien Avant es accesible para prestatarios con mal puntaje crediticio, la aprobación podría ir de la mano con altas tasas de interés en su préstamo.
Reseña de Préstamo Personal de Avant
Préstamo Personal Happy Money
En el rango de crédito justo, puede ser difícil calificar para un préstamo personal con tasas de interés razonables: muchos prestamistas tienen un mínimo de 660 o 680. Sin embargo, un Préstamo de Pago de Deuda Feliz de Happy Money podría ser una buena opción para personas con puntajes crediticios tan bajos como 640. Las tasas de interés son comparables a las ofrecidas por LightStream y SoFi, pero este prestamista tiene requisitos menos estrictos.
En comparación con los competidores Prosper y Best Egg, que ambos tienen el mismo requisito mínimo de puntaje crediticio de 640, las tasas de interés de Payoff están limitadas y pueden tener comisiones de apertura más bajas.
Ten cuidado con: Comisiones de apertura. Payoff ofrece préstamos con una tarifa de apertura de Préstamo Payoff™. Los competidores Prosper y Best Egg cobran comisiones de apertura de Préstamo Personal Prosper – Comisión de Apertura y Préstamo Personal Best Egg – Comisión de Apertura, respectivamente. La mejor oferta dependerá de su puntaje crediticio, ingresos y plazo de pago.
Reseña de Préstamo Personal Happy Money
Préstamo Personal de Wells Fargo
La flexibilidad hace del préstamo personal de Wells Fargo uno de los mejores para la consolidación de deudas. Wells Fargo separa los préstamos de consolidación de deudas de los préstamos personales, pero las tasas de interés son las mismas.
Los beneficios incluyen tasas de interés competitivas y un descuento de autopago del 0.25% si los pagos se realizan desde una cuenta de Wells Fargo. Para préstamos personales no garantizados, el tipo más común para la consolidación de deudas, no hay comisiones de apertura ni de prepago.
Wells Fargo puede enviar los fondos de su préstamo a su cuenta bancaria de Wells Fargo o a una cuenta de crédito fuera de Wells Fargo para pagar sus deudas directamente.
Ten cuidado con: El historial de seguridad de datos y conformidad de Wells Fargo. El banco ha enfrentado varias sanciones federales por referencias inapropiadas de clientes a productos de préstamos y seguros, y problemas de seguridad relacionados con la creación de cuentas falsas hace varios años.
Reseña de Préstamo Personal de Wells Fargo
Otros Préstamos de Consolidación de Deudas que Consideramos
- Préstamo personal de LendingClub: Este prestamista tiene el potencial de tener altas comisiones de origen que podrían aumentar el costo de pedir prestado. La comisión promedio de origen es del 5.2%. Lee la reseña completa de LendingClub de VoiceAngel.
- Préstamo personal de Prosper: El requisito mínimo de puntaje crediticio de Prosper es 640, pero los prestatarios con este puntaje podrían obtener tasas de interés más bajas y potencialmente menores comisiones de Payoff. Lee la reseña completa de Prosper de VoiceAngel.
- Mejor Huevo: Al igual que Prosper, los prestatarios con puntajes crediticios de 640 o más podrían obtener tasas de interés mínimas más bajas y comisiones máximas más bajas de Payoff. Para calificar para las tasas de interés más bajas posibles, los prestatarios necesitan un puntaje FICO mínimo de 700 y un ingreso anual de al menos $100,000. Solo están disponibles los plazos de tres años y cinco años, lo que hace que estos préstamos sean menos flexibles que otras opciones. Lee la reseña completa de Best Egg de VoiceAngel.
- Préstamo personal de Axos Bank: Los préstamos personales de este prestamista requieren un puntaje crediticio mínimo de 720. Para prestatarios con este tipo de crédito, se pueden encontrar tasas de interés más bajas en otros lugares. Lee la reseña completa de Axos de VoiceAngel.
- Préstamos personales de OneMain Financial: OneMain no tiene un puntaje crediticio mínimo requerido para solicitar, lo que podría hacerlo una opción viable para personas que no cumplen con el requisito mínimo de 600 de Avant. Sin embargo, las tasas de interés varían entre un alto 18.00% – 35.99%. Lee la reseña completa de OneMain Financial de VoiceAngel.
- ¿Cuál es el prestamista de consolidación de deudas más confiable?
Hemos comparado la puntuación del Better Business Bureau de cada institución para brindarte otra información para elegir a tu prestamista. Ya sea que estés considerando un préstamo de $5,000 o un préstamo de $10,000, un prestamista confiable puede mejorar tu experiencia de préstamo. El BBB mide a las empresas en base a factores como su capacidad de respuesta a las quejas de los clientes, honestidad en la publicidad y transparencia en las prácticas comerciales. Aquí está la puntuación de cada empresa:
| Prestamista | Calificación BBB |
| Prestamo personal de Wells Fargo | F |
| Prestamo personal de LightStream | A+ |
| Prestamo personal de SoFi | A+ |
| Prestamo personal de Payoff | A+ |
| Prestamo personal de Avant | A |
| Prestamo personal de Upgrade | A+ |
| Prestamo personal de Discover | A+ |
Con la excepción de Wells Fargo, nuestras mejores opciones están calificadas con A+ por el BBB. Ten en cuenta que una alta puntuación del BBB no garantiza una relación positiva con un prestamista, y que debes continuar investigando y hablar con otras personas que hayan utilizado la empresa para obtener la información más completa posible.
Actualmente, Wells Fargo tiene una calificación de F por el BBB debido a acciones gubernamentales en contra del negocio y la falta de respuesta a 14 quejas. Más recientemente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en diciembre de 2022 ordenó a Wells Fargo devolver $2 mil millones a los clientes y pagar una multa de $1.7 mil millones por violaciones legales relacionadas con préstamos de automóviles, hipotecas y cuentas de depósito. El banco cobró ilegalmente tarifas y penalidades de interés en préstamos de automóviles e hipotecas. Además, aplicó incorrectamente los pagos de esos préstamos a muchos clientes.
Si no te sientes cómodo con esta historia, es posible que desees utilizar uno de los otros prestamistas de préstamos personales en nuestra lista.
Cómo calificar para un préstamo personal para consolidación de deudas
Calificar para un préstamo de consolidación de deudas es igual que para la mayoría de otros tipos de préstamos personales.
Generalmente, los prestamistas requieren un puntaje de crédito en el rango de mediados de los 600, aunque algunos aceptarán prestatarios con puntajes más bajos. Sin embargo, debes recordar que con un puntaje de crédito más bajo pagarás una tasa de interés más alta.
Además de revisar tu puntaje de crédito, las compañías de consolidación de deudas también necesitarán pruebas de tu empleo y capacidad de pago para determinar la elegibilidad. También revisarán tu relación deuda-ingreso para asegurarse de que no has pedido prestado más de lo que puedes pagar razonablemente.
Alternativas a los préstamos de consolidación de deudas
Si estás buscando un préstamo de consolidación de deudas porque tus tarjetas de crédito tienen altas TPA, vale la pena considerar algunas alternativas.
Una estrategia a menudo subutilizada es simplemente pedirle a tu compañía de tarjeta de crédito una tasa más baja. No hay garantía de que estén de acuerdo. Sin embargo, es posible que lo hagan, especialmente si has sido diligente con los pagos. También puedes preguntar sobre la posibilidad de mejorar tu tarjeta de crédito, lo cual puede venir con una TPA más baja y otras ventajas.
También es posible que puedas obtener una tasa más baja transfiriendo tus saldos a una tarjeta de crédito diferente. Las tarjetas diseñadas para este propósito a menudo vienen con un período introductorio de 0% de TPA que puede durar entre 12 y 18 meses. Enfrentar tu deuda directamente utilizando estrategias como los métodos avalancha y bola de nieve es otra alternativa.
Por qué deberías confiar en nosotros: nuestros expertos para elegir el mejor préstamo de consolidación de deudas
VoiceAngel
Consultamos a expertos en préstamos y planificación financiera para informar estas selecciones y brindar sus conocimientos sobre cómo encontrar los mejores préstamos para tus necesidades. Puedes leer sus consejos al final de esta publicación.
- Andre Jean-Pierre, asesor senior de riqueza y director gerente de Aces Advisors
- Forrest McCall, fundador de Don’t Work Another Day
- Fred Winchar, CEO y co-fundador de MaxCash
- Ryan Wangman, reportero de préstamos en Personal Finance VoiceAngel
Nuestro Consejo de Expertos para Elegir el Mejor Préstamo de Consolidación de Deudas
En General, ¿Qué Hace que un Préstamo Personal Sea Bueno o No Bueno?
Andre Jean-Pierre:
“Uno de los factores más importantes a tener en cuenta en un préstamo personal es la tasa de interés. Debido a que los préstamos personales suelen ser no garantizados, suelen tener tasas de interés más altas que las opciones de financiamiento garantizadas. Sin embargo, si una persona tiene un perfil crediticio sólido, un préstamo personal puede tener una TAE más baja que otras fuentes no garantizadas de financiamiento, como las tarjetas de crédito”.
Forrest McCall:
“Una de las mejores formas de utilizar un préstamo personal es para pagar otras deudas con altas tasas de interés, como las deudas de tarjetas de crédito. Como a menudo se pueden obtener tasas más bajas que una línea de crédito rotativa como una tarjeta de crédito, puede ser una decisión inteligente para tus finanzas y ahorrarte miles de dólares en pagos de intereses a largo plazo”.
¿Cómo Debe un Prestatario Decidir si Debe Solicitar un Préstamo Personal?
Fred Winchar:
“Si una persona puede permitirse o no un préstamo personal depende de si puede pagarlo. Es importante tener en cuenta el propósito del préstamo y el valor que conlleva. En la mayoría de los casos, es beneficioso utilizar el préstamo para invertir en un proyecto que pueda generar ingresos adicionales o ahorros”.
Ryan Wangman:
“Los prestatarios deben considerar cuidadosamente alternativas a los préstamos personales antes de solicitar uno. Los préstamos personales pueden tener tasas de interés altas, especialmente para prestatarios con mal crédito. Si no puedes ajustar esos pagos mensuales a tu presupuesto, evita el préstamo”.
Metodología
La misión de Personal Finance VoiceAngel es ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Entendemos que “mejor” a menudo es subjetivo, por lo que, además de resaltar los beneficios claros de un producto financiero, también señalamos las limitaciones. Pasamos horas comparando y contrastando las características y el texto legal de varios productos para que no tengas que hacerlo tú.
Para encontrar los mejores préstamos personales para la consolidación de deudas, revisamos minuciosamente los términos y condiciones de aproximadamente una docena de préstamos personales para encontrar aquellos que eran los más adecuados para ayudar con la consolidación de deudas. Consideramos cuatro características principales:
- Rango de TAE: Para obtener la mayor ayuda para pagar deudas, un préstamo personal para la consolidación de deudas debe tener tasas de interés más bajas que la tarjeta de crédito u otras deudas que estás consolidando. Buscamos los préstamos que tenían las tasas más bajas posibles para cada rango de crédito y propósito. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito fue del 16.65% en el segundo trimestre de 2022, por lo que nos enfocamos en préstamos que tenían el potencial de superar esto.
- Monto apropiado del préstamo: Buscamos préstamos personales que tuvieran la mayor variedad en montos de préstamo. Según el sitio de comparación de préstamos Credible, el monto promedio de deuda consolidada en mayo de 2020 fue de $18,000. Para beneficiar a la mayor cantidad de prestatarios, incluimos préstamos personales con límites máximos superiores a $10,000.
- Requisitos mínimos de puntaje crediticio: Cuando estuvieran disponibles, consideramos los requisitos mínimos de puntaje crediticio para cada empresa. Consideramos préstamos para crédito excelente, regular y malo, agrupando los préstamos en categorías basadas en estos requisitos de puntaje crediticio.
- comisiones: Consideramos comisiones como comisiones de origen o administrativas en nuestras decisiones, buscando préstamos con la menor cantidad o las comisiones más bajas. Ninguno de los mejores préstamos enumerados tiene penalidades por pago anticipado.
- Disponibilidad a nivel nacional: Solo consideramos préstamos con disponibilidad en la mayoría o en los 50 estados de los Estados Unidos.
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