Mejores préstamos de emergencia para diciembre de 2023
Los mejores préstamos de emergencia para diciembre de 2023
Nuestros expertos responden a las preguntas de los lectores sobre préstamos personales y escriben reseñas imparciales de productos (así es como evaluamos los préstamos personales). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros asociados; sin embargo, nuestras opiniones son propias.
Tal vez has perdido tu trabajo de manera inesperada o te enfrentas repentinamente a un gasto médico importante no cubierto por el seguro. Un préstamo de emergencia puede ayudarte a recuperarte y cubrir un costo que no habías planeado en tu presupuesto.
Mejores préstamos personales para emergencias
- Préstamo personal de Upgrade: El mejor en general
- Préstamo personal de Avant: El mejor para financiamiento rápido
- Préstamo personal de Upstart: El mejor para mal historial crediticio pero sólida experiencia laboral/educación
- Préstamo personal de LendingPoint: El mejor sin penalización por pago anticipado
- Préstamo personal de Best Egg: El mejor para puntajes de crédito altos
- Préstamo personal de OneMain Financial: El mejor para puntajes de crédito bajos
- Préstamo personal de Prosper: El mejor si necesitas un codeudor
- Préstamo personal de Oportun: El mejor para montos pequeños de préstamo
Mejores préstamos personales de emergencia
Los mejores préstamos personales para emergencias tienen requisitos de puntaje crediticio más bajos y tiempos de financiamiento más rápidos, ya que estas son normalmente los factores más importantes para los prestatarios que necesitan dinero rápidamente.
A continuación, presentamos las principales opciones a considerar si necesitas efectivo de emergencia.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales de emergencia
¿Qué son los préstamos de emergencia?
En general, los préstamos de emergencia son préstamos personales que puedes usar para gastos inesperados. Digamos que perdiste tu trabajo o tienes una factura médica costosa. Si no tienes un fondo de emergencia ahorrado, puedes utilizar estos préstamos para obtener efectivo de emergencia y cubrir el costo de tus gastos y darte un respiro.
¿Cómo funcionan los préstamos de emergencia?
Los préstamos de emergencia funcionan igual que cualquier otro préstamo personal. Llenas una solicitud breve con tus datos personales, incluyendo tus ingresos y número de Seguro Social. Luego, el prestamista te ofrecerá los términos del préstamo si calificas. Puedes encontrar préstamos de emergencia en línea sin tener que visitar a un prestamista en persona.
¿Cómo puedo obtener un préstamo de emergencia sin trabajo?
Desafortunadamente, puede ser difícil obtener un préstamo de emergencia sin trabajo, ya que los ingresos son uno de los factores más importantes para verificar tu capacidad de pagar un préstamo.
¿Cómo elijo un préstamo de emergencia?
Comienza obteniendo cotizaciones de tasas y términos de diversos prestamistas, y luego evalúa tus opciones para ver cuál es la mejor para ti. Por ejemplo, puedes obtener una tasa de interés más baja con una empresa que otra, pero esa empresa te cobrará comisiones más altas. Toma en cuenta las tasas, comisiones, plazos de pago y rango de montos de préstamo al decidir qué empresa elegir.
¿Cómo puedo obtener un préstamo de emergencia con mal crédito?
La mayoría de los prestamistas en nuestra guía trabajarán con prestatarios que tienen mal crédito. Ten en cuenta que, aunque puedas calificar para un préstamo de emergencia con mal crédito, es probable que debas pagar una tasa más alta. Agregar un codeudor con buen crédito también puede mejorar tus posibilidades de calificar para un préstamo de emergencia con mal crédito.
¿Cuánto efectivo puedo obtener con un préstamo de emergencia?
En general, puedes obtener entre $1,000 y $100,000 con un préstamo de emergencia, aunque algunos prestamistas ofrecen préstamos desde $300 hasta $500,000.
Mejores reseñas de empresas de préstamos personales de emergencia
Préstamo Personal Upgrade
Upgrade ofrece préstamos de emergencia a partir de $1,000, lo cual es menos que muchos competidores. Esta es una buena opción para prestatarios que solo necesitan un poco de dinero para salir adelante. También puedes calificar para un préstamo con un puntaje crediticio tan bajo como 580.
Similar a muchos otros prestamistas en esta guía, puedes recibir tu dinero en un día después de que la compañía revise y apruebe tu préstamo.
Atención: Tarifas de origen considerables. Los requisitos de crédito bajos y los tiempos de financiamiento rápidos también tienen sus desventajas. Tu tarifa de origen con Upgrade estará entre Upgrade Préstamo Personal – Tarifa de origen. Otros prestamistas no cobran estas tarifas.
Reseña del Préstamo Personal Upgrade
Préstamo Personal Avant
Avant tiene una velocidad de financiamiento rápida, ideal para una emergencia donde necesitas tu dinero rápidamente. Si tu préstamo es aprobado antes de las 4:30 p.m. CT de lunes a viernes, los fondos generalmente se depositan al siguiente día hábil.
No necesitas un excelente puntaje crediticio para calificar para un préstamo personal de emergencia de Avant. El puntaje mínimo de crédito de la compañía es 600. Ten en cuenta que es probable que pagues una tasa más alta con un puntaje más bajo.
Atención: Muchos tipos de tarifas. Avant cobrará una tarifa de administración de hasta un 4.75%, la cual se deducirá de los fondos de tu préstamo. Si te atrasas en un pago programado, puedes incurrir en una tarifa por mora, la cual variará según el estado. Si un pago programado es devuelto impagado, pueden aplicarse tarifas por pago sin fondos.
Reseña del Préstamo Personal Avant
Préstamo Personal Upstart
El monto mínimo de préstamo de Upstart de $1,000 es perfecto para un gasto de emergencia pequeño. Otros prestamistas pueden tener un mínimo más alto que te obliga a pedir más de lo que realmente necesitas. La compañía también tiene tiempos de financiamiento rápidos. Es posible que puedas recibir tu préstamo el día después de aplicar con Upstart.
Además, la compañía tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo bajo de 600. Los prestatarios con mal crédito pueden encontrar más fácil calificar para un préstamo con Upstart que con otros prestamistas en nuestra lista.
Atención: Tarifa de origen alta. Upstart te cobrará una tarifa de origen de Upstart Préstamo Personal – Tarifa de origen, que se deducirá de los fondos totales de tu préstamo de emergencia. Esto aumentará el costo total de tu préstamo.
Reseña del Préstamo Personal Upstart
Préstamo Personal LendingPoint
LendingPoint no te cobrará una penalización por pago anticipado si pagas tu préstamo antes. Puedes ahorrar en el costo total de tu préstamo al adelantarte en los pagos.
La compañía te entregará tu dinero dentro de uno a dos días hábiles después de que apliques.
Atención: Tarifas de origen significativas. LendingPoint puede cobrarte una LendingPoint Préstamo Personal – Tarifa de origen, dependiendo del estado en el que vivas.
Reseña del Préstamo Personal LendingPoint
Préstamo Personal Best Egg
Al igual que la mayoría de los prestamistas en nuestra guía, Best Egg financia sus préstamos de emergencia rápidamente. Alrededor de la mitad de los clientes de Best Egg recibirán su dinero al día siguiente de solicitar el préstamo.
No hay penalización por pago anticipado en los préstamos de Best Egg, lo que significa que puedes pagar tu préstamo antes sin cargos.
Atención: Puntaje crediticio mínimo más alto. El puntaje de crédito mínimo de Best Egg de 640 sigue siendo bastante bajo, pero es más alto que muchos otros prestamistas en nuestra lista. Si tu crédito no está en muy buen estado, es posible que sea más fácil calificar con un prestamista distinto.
Reseña del Préstamo Personal Best Egg
Préstamo Personal OneMain Financial
OneMain Financial es una gran opción para préstamos de emergencia para personas con mal crédito, ya que el prestamista no requiere una puntuación crediticia mínima para la aprobación. Es más probable que los personas con mal crédito califiquen para un préstamo con esta empresa que con otra.
También recibirás los fondos de tu préstamo rápidamente. Es posible que incluso puedas obtener tu préstamo de emergencia el mismo día en que lo solicitas.
¡Ten cuidado con: Cargos de origen elevados. Tendrás que pagar una tarifa de origen en los préstamos de OneMain Financial, que puede ser una tarifa fija o basada en un porcentaje, según el estado en que vivas. Las tarifas fijas van desde $25 hasta $500, mientras que las tarifas basadas en porcentaje van desde el 1% hasta el 10% del valor del préstamo.
Reseña del préstamo personal de OneMain Financial
Préstamo personal Prosper
Prosper aprueba la mayoría de los préstamos en un día y, dependiendo de tu banco, puede tomar de uno a tres días hábiles recibir los fondos en tu cuenta. Necesitarás una puntuación crediticia de al menos 560 para calificar para un préstamo personal de Prosper.
Puedes incluir un garante para calificar para un préstamo que de otra manera no tendrías o para obtener una tasa más baja.
¡Ten cuidado con: Requisitos de calificación. Podrías tener dificultades para cumplir con todos los requisitos de calificación de Prosper para un préstamo personal, especialmente si tus finanzas no están en buena forma. Estos incluyen una relación deuda-ingresos inferior al 50% y menos de nueve consultas a las oficinas de crédito (excluyendo las consultas duplicadas) en los últimos seis meses.
Reseña del préstamo personal de Prosper
Préstamo personal de Oportun
El monto mínimo del préstamo de Oportun de $300 es el más bajo de todos los prestamistas en nuestra guía y puede ser una buena opción si necesitas cubrir un gasto menor. Sin embargo, su monto máximo de préstamo es de solo $10,000, por lo que los prestatarios que necesitan una suma considerable de dinero deberán elegir a un prestamista diferente.
Oportun también puede ser una buena opción para préstamos de emergencia para personas con mal crédito, ya que no se necesita un historial crediticio previo para calificar. También podría ser una buena opción para prestatarios que buscan establecer un perfil de crédito.
¡Ten cuidado con: Disponibilidad limitada en todo el país. Solo podrás obtener un préstamo si vives en AL, AK, AR, AZ, CA, DE, FL, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MI, MO, MN, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, , VA, VT, WA o WI.
Reseña del préstamo personal de Oportun
Otros prestamistas de préstamos personales que consideramos:
- Préstamo personal SoFi – Solo nombre del producto. SoFi es una excelente opción para prestatarios con una excelente puntuación crediticia, ya que ofrece tasas mínimas más bajas que la mayoría de los prestamistas en nuestra lista. Sin embargo, su puntuación crediticia mínima de 680 puede excluir a un buen número de prestatarios.
- Préstamo personal LightStream – Solo nombre del producto. Similar a SoFi, LightStream también tiene excelentes tasas en el extremo inferior de su rango de APR, pero será difícil calificar para ellas sin un excelente crédito. Además, el monto mínimo del préstamo de LightStream es de $5,000, por lo que si necesitas una pequeña cantidad de efectivo, no es una buena opción.
- Préstamo personal Wells Fargo – Solo nombre del producto. El banco físico cuenta con excelentes tasas mínimas y una amplia red de soporte en persona. Sin embargo, Wells Fargo tiene un historial ético cuestionable y cobra una tarifa elevada por pagos atrasados de $39.
- Préstamo personal de la Cooperativa de Crédito Naval Federal – Solo nombre del producto. La cooperativa de crédito militar ofrece préstamos desde $250, pero tendrás que ser miembro para obtener un préstamo. Los requisitos de membresía también son relativamente estrictos; solo eres elegible si eres miembro militar activo, veterano, empleado o jubilado del Departamento de Defensa, o miembro de la familia de alguien en uno de esos grupos.
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Credibilidad del prestamista de emergencia
Ya sea que estés buscando un $2,000 préstamo o un $5,000 préstamo para tus necesidades de emergencia, encontrar un prestamista confiable puede mejorar tu experiencia de préstamo. Hemos comparado la calificación del Better Business Bureau de cada institución para brindarte otra pieza de información para elegir tu prestamista. El BBB mide las empresas en base a factores como su capacidad de respuesta a las quejas de los clientes, honestidad en la publicidad y transparencia en las prácticas comerciales. Aquí está la calificación de cada empresa:
| Prestamista | Calificación del BBB |
| Préstamo personal de Upstart | A+ |
| Préstamo personal de Avant | A |
| Préstamo personal de Best Egg | A+ |
| Préstamo personal de Prosper | A+ |
| Préstamo personal de OneMain Financial | A+ |
| Préstamo personal de Upgrade | A+ |
| Préstamo personal de Oportun | A+ |
| Préstamo personal de LendingPoint | A |
Nuestras opciones principales tienen una calificación A o superior del BBB. Es importante tener en cuenta que una alta calificación del BBB no garantiza una relación positiva con un prestamista, por lo que debes seguir investigando y hablar con otras personas que hayan utilizado la empresa para obtener la información más completa posible.
Cómo obtener un préstamo de emergencia
Existen varios factores que influyen en la calificación para obtener un préstamo de emergencia, como tu puntaje de crédito, ingresos e historial crediticio.
Por lo general, necesitarás un puntaje de crédito en el rango de 600 a mediados de 600 para obtener un préstamo, aunque algunos prestamistas (incluidos muchos en esta guía) aceptarán prestatarios con puntajes más bajos. Sin embargo, cuando tienes un puntaje de crédito más bajo, es probable que pagues una tasa de interés más alta.
Además de un sólido puntaje de crédito, necesitarás pruebas de empleo y capacidad de pago para determinar la elegibilidad. Los prestamistas verificarán tu relación deuda-ingresos para asegurarse de que no hayas pedido prestado más de lo que puedes pagar de manera factible.
Por qué deberías confiar en nosotros: Nuestra metodología
Calificamos todos los productos de préstamos personales en nuestras revisiones y guías en una escala del 1 al 5. La calificación general es un promedio ponderado que tiene en cuenta siete categorías diferentes, algunas de las cuales se juzgan más enérgicamente que otras. Estas son:
- Tasa de interés (20% de la calificación)
- Comisiones (20% de la calificación)
- Plazos y montos de préstamos (15% de la calificación)
- Velocidad de financiamiento (15% de la calificación)
- Accesibilidad del prestatario (15% de la calificación)
- Soporte al cliente (7.5% de la calificación)
- Ética (7.5% de la calificación)
El peso de cada categoría se basa en su importancia para tu experiencia de endeudamiento. Las tasas y comisiones tienen el impacto más directo en el costo total de tu préstamo, por lo que las ponderamos más enérgicamente. El soporte al cliente y la ética siguen siendo partes muy importantes de la experiencia de endeudamiento, pero no están directamente relacionados con los términos de un préstamo personal, por lo que tienen menos impacto en la calificación general.
Ver nuestra metodología de calificaciones más amplia para préstamos personales »
Divulgación del préstamo personal de OneMain Financial: No todos los solicitantes serán aprobados. La aprobación del préstamo y los términos reales del préstamo dependen de tu capacidad para cumplir con nuestros estándares de crédito (incluido un historial crediticio responsable, ingresos suficientes después de los gastos mensuales y disponibilidad de garantía) y tu estado de residencia. Si se aprueba, no todos los solicitantes calificarán para montos de préstamo más grandes o condiciones de préstamo más favorables. Los montos de préstamo más grandes requieren un primer gravamen sobre un vehículo de motor no mayor a diez años, que cumple con nuestros requisitos de valor, titulado a tu nombre con seguro válido. Las tasas de interés anuales suelen ser más altas en préstamos no garantizados por un vehículo. Los solicitantes altamente calificados pueden recibir montos de préstamo más altos y/o tasas de interés más bajas que las mostradas anteriormente. OneMain cobra tarifas de origen según lo permitido por la ley. Dependiendo del estado en el que abras tu préstamo, la tarifa de origen puede ser una cantidad fija o un porcentaje del monto de tu préstamo. Las tarifas fijas varían según el estado, desde $25 hasta $500. Las tarifas basadas en el porcentaje varían según el estado, desde el 1% hasta el 10% del monto de tu préstamo sujeto a ciertos límites estatales sobre el monto de la tarifa. Visita omf.com/loanfees para obtener más información. Los fondos del préstamo no se pueden utilizar para gastos educativos posteriores a la escuela secundaria según lo define la Regulación Z de la CFPB, como gastos universitarios o vocacionales; para cualquier fin comercial o empresarial; para comprar activos de criptomonedas, valores, derivados u otras inversiones especulativas; o para fines de juego o ilegales. Los prestatarios en estos estados están sujetos a estos tamaños mínimos de préstamo: Alabama: $2,100. California: $3,000. Georgia: $3,100. Dakota del Norte: $2,000. Ohio: $2,000. Virginia: $2,600. Los prestatarios en estos estados están sujetos a estos tamaños máximos de préstamo: Carolina del Norte: $9,000 para préstamos no garantizados a todos los clientes, $9,000 para préstamos garantizados a clientes actuales. Maine: $7,000. Misisipi: $15,000. West Virginia: $14,000. Los préstamos para comprar un vehículo de motor o equipos de deportes de motor en concesionarios selectos de Maine, Misisipi y Carolina del Norte no están sujetos a estos tamaños máximos de préstamo. Ejemplo de Préstamo: Un préstamo de $6,000 con una tasa de interés anual del 24.99% que se puede pagar en 60 cuotas mensuales tendría pagos mensuales de $176.07. Tiempo para financiar préstamos: La financiación dentro de una hora después del cierre a través de SpeedFunds debe ser transferida a una tarjeta de débito emitida por el banco. La transferencia por cheque o ACH puede tardar hasta 1-2 días hábiles después de cerrar el préstamo.
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